Bien que la numérisation ait un effet catalyseur important sur ces processus, une stratégie de diversification réussie nécessiterait toujours une base solide et un ensemble de modèles de croissance évolutifs qui pourraient s'appliquer aux marchés cibles. L'industrie FinTech ne fait pas exception et n'a pas encore trouvé le bon équilibre entre le calendrier et la portée. L'expansion rapide des entreprises FinTech dans les zones géographiques longue distance a augmenté la Effet Penrose, augmentant ainsi les contraintes managériales affectant la croissance et le développement organisationnels. Elle n'est pas le résultat d'une stratégie défaillante mais plutôt le résultat prédictif d'une forte croissance qui peut rapidement épuiser les ressources internes, y compris managériales. Ce processus gourmand en ressources et en temps exerce une pression supplémentaire sur les dirigeants des FinTech tout en dirigeant des équipes très diverses et distantes.
L'un des principaux défis de l'expansion internationale est la culture, ou pour être plus précis, la distance culturelle entre les marchés nouvellement ouverts et ceux d'où une organisation est née. La diversité des marchés se traduit par un mélange d'arrière-plans de systèmes de croyances, d'habitudes et de perceptions différents qui régissent le comportement des membres de l'équipe locale. Comprendre et embrasser ces différences et nuances s'est avéré être de la plus haute importance pour créer une culture unifiée à tous les niveaux de l'organisation. De plus, la force et la flexibilité de la culture interne de l'entreprise sont nécessaires pour s'adapter efficacement aux différents contextes tout en restant fidèle aux valeurs fondamentales de l'organisation.
Une entreprise avec un système de valeurs solide qui résonne avec tous les employés et clients attirera plus de gens vers son produit. Il surmontera très probablement les barrières interculturelles à mesure qu'il se développera sur de nouveaux marchés. Nous sommes passés d'une économie axée sur le volume à une économie axée sur la valeur, en mettant l'accent sur la perspective humaine des processus économiques et organisationnels.
La logique derrière notre prise de décision est la même lors de la sélection de produits, de services ou d'employeurs potentiels ; nous mettons notre confiance dans la cause commune. Deux questions demeurent : quel(s) problème(s) suis-je en train de résoudre ? Quel bien puis-je faire en tant que personne, organisation et société ? Des valeurs partagées entre collègues, clients ou clients créent des relations professionnelles durables basées sur la confiance et l'intégrité. Ce sont toutes des conditions préalables à une croissance commerciale réussie, en particulier lorsqu'il s'agit d'une expansion internationale vers des marchés lointains.
Alex Lhéritier, responsable mondial des solutions de fonds de roulement chez Kiriba, dit: « Assurer une transparence et une confiance réciproques peut s'avérer essentiel pour un leader dans un environnement en constante évolution. Pour cette raison, il peut être très efficace d'avoir des entretiens d'équipe réguliers qui couvrent les « vérifications » à la fois personnelles et professionnelles. Sauter directement et uniquement sur des aspects purement professionnels (par exemple, statut du projet, chiffres de vente) pourrait affecter la fidélité en donnant l'impression que vous ne vous souciez pas de la personne.
Les styles de communication varient d'une culture à l'autre et il faut les respecter, mais il n'en demeure pas moins que le style « je m'en soucie » fonctionne universellement. Passer du temps à rassurer les gens est également l'occasion de recueillir et de répondre aux préoccupations et de recevoir des commentaires précieux/honnêtes pour affiner la stratégie et les messages. Parce que nous manquons souvent de temps, il est facile de prioriser des problèmes plus immédiats, mais en fin de compte, de tels choix sont voués à l'effet inverse. Enfin, garantir une forte adhésion de votre équipe à votre stratégie et à sa mise en œuvre devrait garantir une livraison optimale aux clients et soutenir davantage votre croissance.
Un autre aspect des défis auxquels sont confrontés les dirigeants des FinTech est la gestion réussie des équipes à travers une série de transformations. Pour cela, une bonne gestion de leurs attentes est essentielle. En marketing, la satisfaction se définit par l'alignement entre les attentes et livraison. Dans le domaine de la transformation de l'entreprise, atteindre la satisfaction des employés à travers des temps incertains et des changements réguliers nécessite 1) une identification correcte de leurs attentes et 2) s'assurer que la livraison correspond à la première. Dépasser les attentes peut être coûteux.
À l'inverse, ne pas le faire augmenterait l'insatisfaction, même si la livraison est correcte en soi. L'astuce peut consister à modérer les attentes pour correspondre à un niveau de livraison difficile à modifier. Les principaux avantages impliquent une motivation et une fidélisation accrues du personnel, ainsi qu'une culture organisationnelle plus solide pour surmonter les défis quotidiens. »
Les organisations axées sur les valeurs prospèrent dans cette nouvelle économie parce qu'elles favorisent la confiance, la communication ouverte, la diversité et l'inclusion, créant ainsi un terrain fertile pour l'innovation. Nous pouvons voir beaucoup de ces exemples sur le marché ; certains se sont même développés avec des rôles de chef de l'innovation, de chef de l'impact et de chef de la durabilité au sein de leur conseil d'administration. Tous ces rôles sont conçus pour aider les entreprises à étendre leurs missions bien au-delà du cœur de métier et à intégrer efficacement l'élément d'impact dans leur chaîne de valeur. Cela est particulièrement pertinent dans les environnements à forte croissance, où la vitesse de croissance elle-même présente des risques pour la capacité à créer un impact à grande échelle et à cultiver des cultures organisationnelles centrées sur les clients et les personnes.
Même si les entreprises FinTech ont fortement perturbé le secteur financier traditionnel, elles ont simultanément approfondi le marché financier en le rendant plus inclusif. FinTech a réussi à le faire en rendant les services financiers accessibles et abordables à l'échelle mondiale. Il a amélioré les paiements transfrontaliers et soutenu l'élargissement des options de paiement disponibles pour les particuliers et les méthodes de paiement que les entreprises peuvent accepter.
Lors de leurs réunions annuelles d'octobre 2018, le Fonds monétaire international (FMI) et la Banque mondiale (BM) ont publié un document intitulé l'Agenda de Bali qui a été lancé pour guider les décideurs politiques mondiaux lors de l'élaboration de politiques et de réglementations visant à maximiser les avantages de la FinTech et à maintenir le système financier stable.
La majorité des éléments inclus dans le document visaient à utiliser la FinTech pour promouvoir l'inclusion financière, car elle peut atteindre 1,7 milliard d'adultes dans le monde qui n'ont pas accès aux services financiers. La même année (2018), le BERDL'équipe de transition juridique de a publié deux études pour aider les législateurs et les régulateurs de leurs régions actives à réglementer le financement participatif, les systèmes de paiement innovants et les solutions de blockchain.
Ana Drasković, Global Business Development Director à la BERD, a souligné l'importance du cadre que les institutions financières internationales fournissent au secteur FinTech : « Les organisations internationales de développement ont un rôle à jouer dans l'espace FinTech – que ce soit dans la facilitation, le renforcement des capacités, l'apprentissage par les pairs, les réformes juridiques ou l'investissement. La BERD a toujours été l'un des principaux innovateurs dans le domaine de l'investissement durable et de la FinTech. Alors que l'investissement dans le secteur FinTech nécessitera un léger changement dans l'appétit pour le risque, la combinaison de conseils politiques et d'investissement est ce que les organisations de développement comme la BERD sont bien placées pour faire. Nous avons reconnu le défi auquel sont confrontées les entreprises FinTech en pleine maturité, car elles pourraient ne pas être solvables pour emprunter, et nous l'avons résolu en créant un petit bac à sable de 30 millions d'euros pour les prêts granulaires aux FinTechs. La caractéristique la plus importante de notre nouvelle approche est que le poids de l'analyse des risques passe de la dépendance aux performances financières historiques à l'évaluation du modèle d'entreprise et des performances futures attendues, comme détaillé dans le plan d'affaires des FinTech éligibles. L'octroi d'une dette senior aux entreprises FinTech éligibles nous permettra de répondre à l'évolution rapide du secteur FinTech et de renforcer notre impact dans les 38 pays où la BERD opère.
Les entreprises FinTech ont pu stimuler l'innovation en étant plus légères et plus agiles par rapport aux institutions bancaires traditionnelles et ont donc plus d'impact en termes de portée. Selon les données de Crunchbase, les services financiers a été le premier secteur d'investissement en capital-risque en 2021, avec $134 milliards investis, marquant une croissance stupéfiante de 177 % d'une année sur l'autre. Cela se compare à l'investissement mondial global en capital-risque, qui a augmenté de 92%.
Les opérateurs historiques du secteur financier ont réagi aux perturbations du marché en adoptant les entreprises FinTech au lieu de les concurrencer. L'exemple phare, une banque d'investissement américaine vieille de 150 ans, Goldman Sachs, a diversifié ses activités grâce à une stratégie proactive de fusions et acquisitions. Selon un Rapport CrunchBase, elle a acquis 29 entreprises au cours des dernières années, se concentrant fortement sur le secteur FinTech. Son rythme d'investissement dans les entreprises de services financiers financées par capital-risque a monté en flèche depuis 2017. Pour renforcer davantage son activité de crédit à la consommation, vers la fin de 2021, Goldman Sachs a annoncé qu'elle acquérait la plus grande plate-forme FinTech pour les montages de prêts à la consommation pour l'amélioration de l'habitat, GreenSky, pour $2,24 milliards dans une transaction entièrement en actions. Avec cette dernière acquisition, elle vise à créer la plateforme bancaire grand public du futur et à aider des dizaines de millions de clients à prendre le contrôle de leurs transactions financières et à générer des rendements plus élevés.
L'Autorité monétaire de Singapour (MAS) a lancé le premier projet pilote de commerce Defi avec DBS Bank, JPMorgan Chase & Co. et SBI Digital Asset Holdings qui ont effectué des transactions de change et d'obligations d'État contre des pools de liquidités comprenant des obligations symboliques de titres du gouvernement de Singapour, le gouvernement japonais Obligations, yen japonais (JPY) et dollar de Singapour (SGD). Début novembre 2022, JPMorgan Chase & Co. a utilisé la blockchain Polygon pour échanger des dépôts en espèces tokenisés.
Les organisations du secteur financier subissent une pression continue pour aligner leur croissance et leurs perspectives culturelles. Nos clients nous disent souvent qu'ils ont peur de « perdre une partie de leur culture » à mesure que l'entreprise grandit et évolue. L'enjeu central ici est de rester fidèle à la vision et aux valeurs de l'entreprise tout en développant une capacité d'adaptation continue aux changements.
La culture va-t-elle se transformer dans ce contexte ? Probablement oui. Doit-il être considéré comme un résultat négatif? Bien sûr que non, car tout dans une organisation en croissance a une nature dynamique : organigramme, processus, priorités quotidiennes et culture. Les organisations inclusives et diversifiées sont les plus résilientes dans ce contexte ; ils aident à garder les équipes alignées et engagées et sont fondamentaux pour créer des marques employeur. Ceci est particulièrement pertinent alors que la compétition de talents n'a jamais été aussi intense qu'aujourd'hui.
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