Hoewel digitalisering een aanzienlijk katalyserend effect heeft op deze processen, zou een succesvolle diversificatiestrategie nog steeds een solide basis nodig hebben en een reeks schaalbare groeipatronen die van toepassing zouden kunnen zijn op doelmarkten. De FinTech-sector vormt hierop geen uitzondering en moet nog de juiste balans vinden tussen timing en reikwijdte. De snelle expansie van FinTech-bedrijven naar langeafstandsregio’s heeft de Penrose-effect, waardoor de managementbeperkingen die de groei en ontwikkeling van de organisatie beïnvloeden, escaleren. Het is niet het gevolg van een gebrekkige strategie, maar veeleer een voorspellende uitkomst van een hoge groei die de interne middelen, waaronder die van het management, snel kan uitputten. Dit arbeidsintensieve en tijdrovende proces legde extra druk op FinTech-managers terwijl ze leiding gaven aan zeer diverse en afgelegen teams.
Een van de belangrijkste uitdagingen van internationale expansie is de cultuur, of preciezer gezegd, de culturele afstand tussen de nieuw geopende markten en de markten waar een organisatie is ontstaan. De diversiteit tussen markten resulteert in een mix van achtergronden van verschillende geloofssystemen, gewoonten en percepties die het gedrag van lokale teamleden bepalen. Het begrijpen en omarmen van deze verschillen en nuances is van het allergrootste belang gebleken bij het creëren van een uniforme cultuur op alle organisatieniveaus. Bovendien zijn de kracht en flexibiliteit van de interne bedrijfscultuur nodig om zich effectief aan verschillende contexten aan te passen en tegelijkertijd trouw te blijven aan fundamentele organisatiewaarden.
Een bedrijf met een robuust waardesysteem dat resoneert met alle medewerkers en klanten, zal meer mensen naar zijn product lokken. Het zal hoogstwaarschijnlijk interculturele barrières overwinnen naarmate het zich uitbreidt naar nieuwe markten. We zijn overgegaan van een volumegedreven naar een waardegedreven economie, waarbij het menselijke perspectief van economische en organisatorische processen wordt benadrukt.
De logica achter onze besluitvorming is dezelfde bij het selecteren van producten, diensten of potentiële werkgevers; we stellen ons vertrouwen in de gemeenschappelijke zaak. Er blijven twee vragen over: Welk(e) probleem(en) los ik op? Wat voor goeds kan ik doen als persoon, als organisatie en als samenleving? Gedeelde waarden tussen collega's, cliënten of klanten creëren langdurige professionele relaties gebaseerd op vertrouwen en integriteit. Dit zijn allemaal voorwaarden voor succesvolle bedrijfsgroei, vooral als het gaat om internationale expansie naar verre markten.
Alex Lhéritier, Global Head of Working Capital Solutions bij Kyriba, zegt: “Het garanderen van transparantie en vertrouwen in twee richtingen kan essentieel blijken voor een leider in een voortdurend veranderende omgeving. Om die reden kan het zeer efficiënt zijn om regelmatig met uw team bij te praten over 'check-ins' die zowel persoonlijk als professioneel zijn. Als u rechtstreeks en alleen op puur professionele aspecten ingaat (bijvoorbeeld de projectstatus, verkoopcijfers), kan dit de loyaliteit beïnvloeden, doordat u de indruk wekt dat u niet om de persoon geeft.
Communicatiestijlen variëren per cultuur, en je moet ze respecteren, maar het blijft zo dat de 'I care'-stijl universeel werkt. Tijd besteden aan het geruststellen van mensen is ook een kans om zorgen te verzamelen en aan te pakken en waardevolle/eerlijke feedback te ontvangen om de strategie en berichtgeving te verfijnen. Omdat we vaak tijd tekort komen, is het gemakkelijk om prioriteit te geven aan meer directe problemen, maar uiteindelijk zullen dergelijke keuzes onvermijdelijk een averechts effect hebben. Ten slotte moet het zorgen voor een sterke hechting van uw team aan uw strategie en de uitvoering ervan zorgen voor een optimale levering aan klanten en uw groei verder ondersteunen.
Een ander aspect van de uitdagingen waarmee FinTech-leiders worden geconfronteerd, is het succesvol managen van teams door een reeks transformaties. Om dit te bereiken is het succesvol managen van hun verwachtingen essentieel. In marketing wordt tevredenheid gedefinieerd door de afstemming tussen verwachtingen en verwachtingen levering. Op het gebied van bedrijfstransformatie vereist het bereiken van medewerkerstevredenheid in onzekere tijden en regelmatige veranderingen 1) correcte identificatie van hun verwachtingen en 2) ervoor zorgen dat de uitvoering overeenkomt met eerstgenoemde. Het overtreffen van de verwachtingen kan kostbaar zijn.
Omgekeerd zou het nalaten dit te doen de ontevredenheid vergroten, zelfs als de levering op zichzelf goed is. De truc kan bestaan uit het matigen van de verwachtingen, zodat deze overeenkomen met een leveringsniveau dat moeilijk te veranderen is. De belangrijkste voordelen zijn een hogere motivatie en retentie van het personeel, en een robuustere organisatiecultuur om de dagelijkse uitdagingen te overwinnen.”
Waardegedreven organisaties gedijen in deze nieuwe economie omdat ze vertrouwen, open communicatie, diversiteit en inclusiviteit bevorderen, waardoor ze een vruchtbare voedingsbodem vormen voor innovatie. We zien veel van deze voorbeelden op de markt; sommigen ontwikkelden zich zelfs met de functies Chief Innovation, Chief Impact en Chief Sustainability Officer in hun bestuursraden. Al deze rollen zijn bedoeld om bedrijven te helpen hun missies ver buiten de kernactiviteiten uit te breiden en het impactelement effectief in hun waardeketen te integreren. Dit is met name relevant in snelgroeiende omgevingen, waar de snelheid van de groei zelf risico's met zich meebrengt voor het vermogen om op grote schaal impact te creëren en klant- en mensgerichte organisatieculturen te cultiveren.
Hoewel FinTech-bedrijven de traditionele financiële sector zwaar hebben ontwricht, hebben ze tegelijkertijd de financiële markt verdiept door deze inclusiever te maken. FinTech is daarin geslaagd door financiële diensten wereldwijd toegankelijk en betaalbaar te maken. Het verbeterde grensoverschrijdende betalingen en ondersteunde de verruiming van de betalingsmogelijkheden die beschikbaar zijn voor individuen en de betalingsmethoden die bedrijven kunnen accepteren.
Tijdens hun jaarlijkse bijeenkomsten in oktober 2018 brachten het Internationale Monetaire Fonds (IMF) en de Wereldbank (WB) een document uit met de titel de Bali Agenda, dat werd gelanceerd om mondiale beleidsmakers te begeleiden bij het opstellen van beleid en regelgeving om de voordelen van FinTech te maximaliseren en de financieel systeem stabiel.
De meeste elementen in het document zijn gericht op het gebruik van FinTech om financiële inclusie te bevorderen, omdat hiermee wereldwijd 1,7 miljard volwassenen kunnen worden bereikt die geen toegang hebben tot financiële diensten. In hetzelfde jaar (2018) werd de EBRDHet Legal Transition Team heeft twee onderzoeken gepubliceerd om wetgevers en toezichthouders in hun actieve regio’s te helpen bij het reguleren van crowdfunding, innovatieve betalingssystemen en blockchain-oplossingen.
Ana Drašković, Global Business Development Director bij de EBRD, benadrukte het belang van het raamwerk dat internationale financiële instellingen bieden aan de FinTech-sector: “Er is een rol weggelegd voor internationale ontwikkelingsorganisaties in de FinTech-ruimte – of het nu gaat om facilitering, capaciteitsopbouw, peer learning, juridische hervormingen of investeringen. De EBRD is altijd een van de toonaangevende vernieuwers geweest op het gebied van duurzaam beleggen en ook FinTech. Terwijl investeringen in de FinTech-sector een kleine verschuiving in de risicobereidheid zullen vergen, is de combinatie van beleidsadvies en investeringen waar ontwikkelingsorganisaties als de EBRD goed voor geplaatst zijn. We erkenden de uitdaging waarmee volwassen FinTech-bedrijven worden geconfronteerd, omdat ze mogelijk niet kredietwaardig zijn om te lenen, en hebben dit aangepakt door een kleine sandbox van EUR 30 miljoen te creëren voor gedetailleerde leningen aan FinTechs. Het belangrijkste kenmerk van onze nieuwe aanpak is dat het gewicht van de risicoanalyse verschuift van het vertrouwen op historische financiële prestaties naar de beoordeling van het bedrijfsmodel en de verwachte toekomstige prestaties zoals gedetailleerd in het bedrijfsplan van in aanmerking komende FinTechs. Het verstrekken van senior schulden aan in aanmerking komende FinTech-bedrijven zal ons in staat stellen te reageren op de snel veranderende FinTech-industrie en onze impact te versterken in 38 landen waar de EBRD actief is.”
FinTech-bedrijven konden innovatie stimuleren door slanker en wendbaarder te zijn in vergelijking met traditionele bankinstellingen en daardoor meer impact te maken in termen van bereik. Volgens gegevens van Crunchbase, financiële dienstverlening was in 2021 de leidende sector voor durfinvesteringen, met $134 miljard geïnvesteerd, wat neerkomt op een duizelingwekkende groei van 177 procent op jaarbasis. Dat is vergelijkbaar met de totale mondiale durfkapitaalinvesteringen, die met 92 procent groeiden.
De gevestigde exploitanten in de financiële sector reageerden op marktverstoringen door FinTech-bedrijven te omarmen in plaats van met hen te concurreren. Het belangrijkste voorbeeld hiervan is een 150 jaar oude Amerikaanse zakenbank, Goldman Sachs, die zijn activiteiten heeft gediversifieerd door middel van een proactieve fusie- en overnamestrategie. Volgens een Crunchbase-rapportheeft het de afgelopen jaren 29 bedrijven overgenomen, waarbij de nadruk sterk lag op de FinTech-sector. Het tempo van het investeren in durfkapitaalbedrijven in de financiële dienstverlening is sinds 2017 omhooggeschoten. Om zijn consumentenfinancieringsactiviteiten verder te versterken, kondigde Goldman Sachs tegen het einde van 2021 aan dat het het grootste FinTech-platform voor het verstrekken van consumentenleningen voor woningverbetering overnam, GreenSky. $2,24 miljard in een deal met volledige aandelen. Met deze nieuwste acquisitie wil het het consumentenbankplatform van de toekomst creëren en tientallen miljoenen klanten helpen de controle over hun financiële transacties over te nemen en een hoger rendement te behalen.
De Monetary Authority of Singapore (MAS) startte het eerste Defi-handelsproefproject met DBS Bank, JPMorgan Chase & Co. en SBI Digital Asset Holdings dat valuta- en staatsobligatietransacties uitvoerde tegen liquiditeitspools bestaande uit tokenized Singapore Government Securities Bonds, Japanse overheidsobligaties Obligaties, Japanse yen (JPY) en Singaporese dollar (SGD). Begin november 2022 gebruikte JPMorgan Chase & Co. de Polygon-blockchain om tokenized contante stortingen te verhandelen.
Organisaties in de financiële sector staan onder voortdurende druk om hun groei- en culturele perspectieven op één lijn te brengen. We horen vaak van onze klanten dat ze bang zijn ‘een deel van hun cultuur te verliezen’ naarmate het bedrijf groeit en schaalt. De kernuitdaging hier is om trouw te blijven aan de visie en waarden van het bedrijf en tegelijkertijd het vermogen te ontwikkelen om zich voortdurend aan veranderingen aan te passen.
Zal de cultuur in deze context veranderen? Waarschijnlijk wel. Moet dit als een negatief resultaat worden gezien? Natuurlijk niet, want alles in een groeiorganisatie heeft een dynamisch karakter: organigram, processen, dagelijkse prioriteiten en cultuur. Inclusieve en diverse organisaties zijn in deze context het meest veerkrachtig; ze helpen teams op één lijn en betrokken te blijven en zijn van fundamenteel belang voor het opbouwen van werkgeversmerken. Dit is vooral relevant wanneer de talentenjacht nog nooit zo intens is geweest als nu.
Deze website maakt gebruik van cookies.
